San José – O Fundo Nacional de Garantias (FNG) da Colômbia é estruturado em projetos de gestão de riscos, prática de comissões e administração do capital e de reserva. O modelo foi apresentado no XVI Fórum Iberoamericano de Sistemas de Garantias e Financiamento para as Micro e Pequenas Empresas, que termina hoje, na Costa Rica.
“A sustentação de um fundo ou sociedade de garantia deve se basear, entre outros itens, em capital suficiente para cobrir os custos e os derivados de riscos de garantia e na sua regulamentação e supervisão”, esclareceu o presidente da FNG, Juan Carlos Duran, durante o painel Boas Práticas de Modelos de Sustentabilidade em Sistemas de Garantia, na quinta-feira (8).
Para manter a viabilidade, o FNG implementou o Sistema de Administração de Risco de Garantias (SARG) – que controla e mede o risco das garantias pleiteadas pelas instituições financeiras. O SARG prevê ainda políticas de compartilhamento de riscos e utiliza modelos técnicos para calcular os riscos das perdas esperadas.
O FNG possui uma tabela de comissões segundo o nível de risco com base na análise das carteiras e produtos dos bancos. “O banco que está gerando mais risco paga mais. Quem oferece menos risco torna-se mais competitivo para o empreendedor tomar crédito”, destacou o presidente do fundo de garantia colombiano.
Apesar de levar o nome de fundo, a FNG funciona como uma sociedade de garantia de crédito. A instituição concede garantias para as carteiras, ou seja, não faz análise individual das empresas. Controla o risco repassado pelos bancos ao estabelecer limite de aval máximo de 50% para o banco e para cada empreendedor. Por possuírem um nível de perda um pouco superior ao das pequenas e médias empresas, a comissão de produtos destinados a micronegócios é maior do que a oferecida aos outros empreendimentos.
Há oito anos no mercado, a FNG avalizou, em 2010, mais de 376 mil operações. Todo o processo é automatizado e está acessível pela internet, os bancos precisam apenas lançar os dados das operações no site.
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